बचत और सुरक्षित निवेश का सबसे लोकप्रिय तरीका आज भी Fixed Deposit (FD) है। खासकर जब परिवार में किसी महिला के नाम FD कराई जाती है, तो यह न सिर्फ फाइनेंशियल सिक्योरिटी देता है, बल्कि टैक्स प्लानिंग और भविष्य के खर्चों के लिए भी मददगार होता है।
State Bank of India (SBI) देश का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है, जहां FD कराने पर ब्याज दरें भरोसेमंद और सुरक्षित मानी जाती हैं। अगर आप अपनी पत्नी के नाम SBI में 2 लाख रुपये की FD कराते हैं, तो दो साल बाद आपको कितना रिटर्न मिलेगा, इसका सही-सही हिसाब जानना जरूरी है।
2025 में SBI ने अपनी FD ब्याज दरों में कुछ बदलाव किए हैं। दो साल की FD पर सामान्य नागरिकों को 6.70% सालाना ब्याज मिल रहा है, जबकि वरिष्ठ नागरिकों को 7.20% तक का ब्याज मिलता है। FD कराने के लिए न्यूनतम राशि 1,000 रुपये है और अधिकतम की कोई सीमा नहीं है।
SBI की FD में समय से पहले तोड़ने पर मामूली पेनल्टी लगती है, लेकिन आमतौर पर लोग मैच्योरिटी तक FD को बनाए रखते हैं। आइए, जानते हैं कि 2 लाख रुपये की FD पर 2 साल बाद आपको कुल कितना पैसा मिलेगा, ब्याज की पूरी गणना कैसे होगी, और FD कराने के फायदे क्या हैं।
SBI FD Calculation
| बिंदु | विवरण |
| बैंक का नाम | स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) |
| FD राशि | ₹2,00,000 |
| FD अवधि | 2 वर्ष |
| ब्याज दर (जनरल) | 6.70% प्रति वर्ष |
| ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) | 7.20% प्रति वर्ष |
| ब्याज भुगतान | मैच्योरिटी पर (कंपाउंडिंग क्वार्टरली) |
| न्यूनतम राशि | ₹1,000 |
| अधिकतम राशि | कोई सीमा नहीं |
| समय से पहले तोड़ने पर पेनल्टी | 0.50% (₹5 लाख तक की FD पर) |
| टैक्स | ब्याज पर टैक्स कटेगा (TDS) |
| FD का प्रकार | रेगुलर टर्म डिपॉजिट, टैक्स सेविंग, स्पेशल स्कीम |
SBI में FD पर ब्याज दरें 2025
- 1 साल की FD पर: 6.50%
- 2 साल की FD पर: 6.70% (जनरल), 7.20% (वरिष्ठ नागरिक)
- 3 साल की FD पर: 6.55%
- 5 साल की FD पर: 6.30%
- 444 दिन (अमृत वृष्टि): 6.85% (जनरल), 7.35% (वरिष्ठ नागरिक)
2 लाख की FD का 2 साल बाद मैच्योरिटी अमाउंट: आसान कैलकुलेशन
सामान्य नागरिक के लिए (6.70% ब्याज दर)
- FD राशि: ₹2,00,000
- अवधि: 2 वर्ष
- ब्याज दर: 6.70% प्रति वर्ष (क्वार्टरली कंपाउंडिंग)
कैलकुलेशन:
SBI में FD पर ब्याज तिमाही कंपाउंडिंग के आधार पर मिलता है।
फॉर्मूला:
मैच्योरिटी अमाउंट = P × (1 + r/n)^(n×t)
- P = मूलधन (Principal) = ₹2,00,000
- r = वार्षिक ब्याज दर = 6.70% = 0.067
- n = कंपाउंडिंग की संख्या (साल में 4 बार)
- t = अवधि (साल में) = 2
मैच्योरिटी अमाउंट = 2,00,000 × (1 + 0.067/4)^(4×2)
= 2,00,000 × (1 + 0.01675)^8
= 2,00,000 × (1.01675)^8
= 2,00,000 × 1.1402
= ₹2,28,040 (लगभग)
- कुल ब्याज: ₹28,040
वरिष्ठ नागरिक के लिए (7.20% ब्याज दर)
- ब्याज दर: 7.20% प्रति वर्ष
मैच्योरिटी अमाउंट = 2,00,000 × (1 + 0.072/4)^(4×2)
= 2,00,000 × (1 + 0.018)^8
= 2,00,000 × (1.018)^8
= 2,00,000 × 1.1532
= ₹2,30,640 (लगभग)
- कुल ब्याज: ₹30,640
SBI FD पर टैक्सेशन
- सालाना ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से ज्यादा ब्याज पर TDS कटता है।
- FD ब्याज आपकी कुल आय में जुड़ता है और टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना पड़ता है।
- 15G/15H फॉर्म भरकर TDS से छूट ली जा सकती है (अगर टैक्सेबल इनकम नहीं है)।
SBI FD कराने के फायदे
- पूंजी की सुरक्षा: सरकारी बैंक, DICGC बीमा कवर।
- फिक्स्ड रिटर्न: ब्याज दर फिक्स, बाजार के उतार-चढ़ाव का असर नहीं।
- लिक्विडिटी: जरूरत पड़ने पर FD तोड़ सकते हैं (पेनल्टी के साथ)।
- लोन सुविधा: FD पर 85% तक लोन मिल सकता है।
- वरिष्ठ नागरिकों को ज्यादा ब्याज।
- ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से FD खुलवा सकते हैं।
FD कराने की प्रक्रिया
- बैंक ब्रांच या SBI YONO ऐप/नेट बैंकिंग से आवेदन करें।
- FD फॉर्म भरें, KYC डॉक्युमेंट (आधार, पैन) दें।
- FD राशि ट्रांसफर करें।
- FD सर्टिफिकेट या रसीद लें।
- FD स्टेटस, ब्याज और मैच्योरिटी डेट ऑनलाइन चेक कर सकते हैं।
SBI FD: किस स्कीम में ज्यादा फायदा?
- रेगुलर टर्म डिपॉजिट: सबसे सामान्य FD, 7 दिन से 10 साल तक।
- टैक्स सेविंग FD: 5 साल की लॉक-इन, टैक्स छूट (80C में)।
- अमृत वृष्टि स्कीम: 444 दिन के लिए स्पेशल ब्याज दर।
- वरिष्ठ नागरिक FD: 60 साल से ऊपर को 0.50% ज्यादा ब्याज।
FD के लिए जरूरी बातें
- FD को पत्नी के नाम कराने से परिवार में वित्तीय सुरक्षा बढ़ती है।
- FD पर मिलने वाला ब्याज पत्नी की आय में जोड़ा जाएगा।
- अगर पत्नी की कोई अन्य आय नहीं है, तो टैक्स बचत में मदद मिल सकती है।
- FD को जॉइंट या सिंगल नाम से खुलवाया जा सकता है।
निष्कर्ष
अगर आप अपनी पत्नी के नाम SBI में 2 लाख रुपये की FD दो साल के लिए कराते हैं, तो मौजूदा 6.70% ब्याज दर पर आपको मैच्योरिटी पर लगभग ₹2,28,040 मिलेंगे। वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह राशि करीब ₹2,30,640 होगी।
FD सुरक्षित निवेश है, जिसमें पूंजी की सुरक्षा, फिक्स्ड रिटर्न और लिक्विडिटी की सुविधा मिलती है। टैक्सेशन और ब्याज दरों की जानकारी लेकर ही निवेश करें, ताकि अधिकतम लाभ मिल सके।
Disclaimer: यह लेख SBI FD की ताजा ब्याज दरों, बैंकिंग पोर्टल्स और वित्तीय गाइडलाइंस पर आधारित है। FD पर ब्याज दरें समय-समय पर बदल सकती हैं, इसलिए निवेश से पहले बैंक की वेबसाइट या ब्रांच से ताजा जानकारी जरूर लें।
FD पर मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल है और TDS कट सकता है। यह कैलकुलेशन मौजूदा ब्याज दरों पर आधारित है, भविष्य में बदलाव संभव है। निवेश का निर्णय अपनी वित्तीय स्थिति और सलाहकार की राय के आधार पर लें।
