भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 1 फरवरी 2025 से कई नए नियम लागू किए हैं, जिनका असर बैंक खातों और वित्तीय लेन-देन पर पड़ेगा। इन नियमों का उद्देश्य बैंकिंग प्रणाली को अधिक सुरक्षित, कुशल और ग्राहक-अनुकूल बनाना है।
ये नियम विभिन्न प्रकार के खातों को प्रभावित करते हैं, जिनमें निष्क्रिय खाते, शून्य शेष खाते और सावधि जमा शामिल हैं। इन परिवर्तनों को समझना खाताधारकों के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि वे अनुपालन करें और किसी भी व्यवधान से बचें।
ये नए नियम बैंकिंग क्षेत्र में सुरक्षा बढ़ाने, धोखाधड़ी को कम करने और परिचालन दक्षता में सुधार करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। आरबीआई के इन दिशानिर्देशों का पालन करके, बैंक अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा प्रदान कर सकते हैं और वित्तीय प्रणाली की अखंडता को बनाए रख सकते हैं।
इन नियमों का उद्देश्य खाता प्रबंधन को सुव्यवस्थित करना और यह सुनिश्चित करना है कि सभी खाते नवीनतम केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) मानदंडों के अनुरूप हों।
मुख्य शब्द का अर्थ
| सुविधा | विवरण |
| निष्क्रिय खाते | वे खाते जिनमें दो साल से अधिक समय से कोई लेन-देन नहीं हुआ है |
| शून्य शेष खाते | वे खाते जिनमें लगातार शून्य शेष बना रहता है |
| सावधि जमा | गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) और आवास वित्त कंपनियों (HFC) के लिए नए नियम |
| ऑनलाइन धन हस्तांतरण | RTGS और NEFT के माध्यम से धन हस्तांतरण के लिए नई सत्यापन सुविधा |
| इनऑपरेटिव खाते | ऐसे खाते जिनमें एक वर्ष से अधिक समय से कोई ग्राहक-प्रेरित लेनदेन नहीं हुआ है |
| सरकारी और छात्रवृत्ति खाते | सरकारी भुगतानों में व्यवधान से बचने के लिए अलग किए गए खाते |
| दावा न किए गए जमा | बैंकों की वेबसाइटों पर प्रदर्शित विवरण |
| छोटी जमा राशि निकासी | ₹10000 से कम की छोटी जमा राशि के लिए निकासी नियम |
निष्क्रिय खातों के लिए नए नियम
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के नए दिशानिर्देशों के अनुसार, 1 जनवरी 2025 से निष्क्रिय खातों के संबंध में कुछ परिवर्तन किए गए हैं। निष्क्रिय खातों को उन खातों के रूप में परिभाषित किया गया है जिनमें पिछले दो वर्षों से कोई लेनदेन गतिविधि नहीं हुई है। आरबीआई का लक्ष्य इन खातों को बंद करके बैंकिंग सुरक्षा को बढ़ाना, धोखाधड़ी को कम करना और परिचालन दक्षता में सुधार करना है।
मुख्य बातें
- परिभाषा: निष्क्रिय खाते वे हैं जिनमें दो साल से अधिक समय से कोई लेनदेन गतिविधि नहीं हुई है।
- जोखिम: इन खातों को हैकर्स और धोखाधड़ी करने वाले व्यक्तियों द्वारा लक्षित किए जाने का अधिक खतरा होता है।
- समाधान: खाताधारकों को लेनदेन करके या बैंक शाखा में संपर्क करके अपने निष्क्रिय खातों को पुन: सक्रिय करना होगा।
निष्क्रिय खातों को बंद करने का आरबीआई का निर्णय खाताधारकों और बैंकिंग क्षेत्र दोनों की सुरक्षा के लिए एक सक्रिय उपाय है। इन दिशानिर्देशों का पालन करके, बैंक अपने ग्राहकों को अनधिकृत पहुंच और संभावित वित्तीय नुकसान से बचा सकते हैं।
शून्य शेष खातों के लिए नए नियम
शून्य शेष खातों के संबंध में, आरबीआई इन खातों के दुरुपयोग को रोकने और केवाईसी अनुपालन को बढ़ाने के लिए सख्त उपाय कर रहा है। लगातार शून्य शेष बनाए रखने वाले खातों को बंद किया जा सकता है।
मुख्य बातें:
- उद्देश्य: शून्य शेष खातों को बंद करने का उद्देश्य दुरुपयोग को रोकना और केवाईसी अनुपालन को बढ़ाना है।
- अनुपालन: इन खातों को अपडेटेड नो योर कस्टमर (केवाईसी) मानदंडों के साथ संरेखित करने के लिए बंद किया जाएगा।
शून्य शेष खातों पर आरबीआई का ध्यान खाता प्रबंधन में जवाबदेही और सुरक्षा सुनिश्चित करने की अपनी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। इन नियमों का पालन करके, बैंक धोखाधड़ी गतिविधियों के जोखिम को कम कर सकते हैं और वित्तीय प्रणाली की समग्र अखंडता को बनाए रख सकते हैं।
सावधि जमा के लिए नए नियम
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) और आवास वित्त कंपनियों (HFC) में सावधि जमा (FD) के लिए, आरबीआई ने कुछ नए नियम पेश किए हैं जो 1 जनवरी 2025 से प्रभावी हैं। इन नियमों का उद्देश्य वित्तीय सेवाओं और खाताधारकों के लिए तरलता और अन्य कारकों में सुधार करना है।
मुख्य बातें:
- छोटी जमा राशि निकासी: ₹10000 से कम की छोटी जमा राशि को जमा की तारीख से तीन महीने के भीतर निकाला जा सकता है, बशर्ते जमाकर्ता ब्याज राशि छोड़ने को तैयार हो।
- गंभीर बीमारी: यदि कोई जमाकर्ता किसी गंभीर बीमारी के कारण अपनी पूरी जमा राशि निकालना चाहता है, तो एनबीएफसी या एचएफसी 100% धनराशि को भुना देंगे, लेकिन राशि को तीन महीने के भीतर निकालने पर फिर से ब्याज छोड़ना होगा।
- अन्य सार्वजनिक जमा: व्यक्तिगत जमाकर्ता ऐसी जमा राशि स्वीकार करने की तारीख से तीन महीने के भीतर जमा के मूलधन का 50% तक ₹5 लाख तक निकाल सकते हैं। इस मामले में भी, जमा पर कोई ब्याज राशि का भुगतान नहीं किया जाएगा।
- परिपक्वता विवरण: नए आरबीआई नियमों के अनुसार, एनबीएफसी को परिपक्वता से 14 दिन पहले जमाकर्ता को एफडी के सभी परिपक्वता विवरणों के बारे में सूचित करना होगा। पहले, यह 2 महीने हुआ करता था।
ऑनलाइन धन हस्तांतरण के लिए नई प्रणाली
ऑनलाइन धन हस्तांतरण में सुरक्षा बढ़ाने के लिए, आरबीआई ने नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) को एक सत्यापन सुविधा विकसित करने का निर्देश दिया है। यह सुविधा उपयोगकर्ताओं को रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) या नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) का उपयोग करके हस्तांतरण शुरू करने से पहले लाभार्थी के खाते के नाम की पुष्टि करने की अनुमति देगी।
मुख्य बातें:
- सत्यापन सुविधा: यह सुविधा उपयोगकर्ताओं को हस्तांतरण शुरू करने से पहले लाभार्थी के खाते के नाम की पुष्टि करने की अनुमति देगी।
- लागू होने की तिथि: यह प्रणाली 1 अप्रैल 2025 से लागू होगी।
- कोई शुल्क नहीं: आरबीआई ने जोर दिया है कि ग्राहकों से लाभार्थी खाता नाम सत्यापन सेवा का उपयोग करने के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा।
इनऑपरेटिव खातों के लिए संशोधित दिशानिर्देश
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने दावा न किए गए जमा और इनऑपरेटिव खातों के वर्गीकरण के लिए बैंकों के लिए दिशानिर्देश जारी किए हैं। इन दिशानिर्देशों के अनुसार, यदि दो साल से अधिक समय तक कोई ग्राहक-प्रेरित लेनदेन नहीं होता है तो बैंक अब एक खाते को ‘इनऑपरेटिव’ के रूप में वर्गीकृत करेंगे।
मुख्य बातें:
- इनऑपरेटिव खातों का संशोधित वर्गीकरण: बैंकों को अब एक खाते को ‘इनऑपरेटिव’ के रूप में वर्गीकृत करना होगा यदि दो साल से अधिक समय तक कोई ग्राहक-प्रेरित लेनदेन नहीं होता है।
- खातों के लिए समीक्षा तंत्र: बैंकों को एक वर्ष से अधिक समय तक बिना ग्राहक-प्रेरित लेनदेन वाले खातों की वार्षिक समीक्षा करने का अनिवार्य है।
- धोखाधड़ी रोकथाम और सुरक्षा उपाय: धोखाधड़ी को रोकने के लिए, बैंक नियमित रूप से इनऑपरेटिव खातों का ऑडिट करेंगे। पुन: सक्रिय किए गए खातों में किसी भी लेनदेन की निगरानी कम से कम छह महीने तक की जाएगी।
- ब्याज और शुल्क: इनऑपरेटिव खातों पर कोई दंडात्मक शुल्क नहीं लगाया जाएगा, न ही बैंक ऐसे खातों को पुन: सक्रिय करने के लिए शुल्क लेंगे।
सरकारी और छात्रवृत्ति खाते
सरकारी भुगतानों में व्यवधान से बचने के लिए, इन खातों को बैंक की प्रणालियों में अलग किया जाएगा। यह सुनिश्चित करता है कि सरकारी और छात्रवृत्ति खाते नए नियमों से प्रभावित न हों, जिससे लाभार्थियों को निर्बाध सेवाएं मिल सकें।
दावा न किए गए जमा का प्रदर्शन
बैंक अपनी वेबसाइटों पर खाताधारकों के नाम और पते (पिन कोड को छोड़कर) सहित दावा न किए गए जमा के विवरण को होस्ट करेंगे। एक खोज सुविधा जनता को दावा न किए गए जमा की जांच करने की अनुमति देगी, जिससे दावा न किए गए धन की पहचान और वसूली में सुविधा होगी।
अस्वीकरण: इस लेख में दी गई जानकारी केवल सामान्य जानकारी उद्देश्यों के लिए है। जबकि हम जानकारी को सटीक और अद्यतित रखने का प्रयास करते हैं, हम इसकी पूर्णता, विश्वसनीयता, या उपयुक्तता के बारे में कोई प्रतिनिधित्व या वारंटी नहीं देते हैं। इन नियमों के बारे में व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।
